Combien emprunter avec un salaire de 1200 euros ?

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Prêt immobilier : salaire et endettement

Le salaire est un élément central dans un dossier de prêt immobilier puisqu’il va définir à lui seul le montant maximal qu’un emprunteur pourra consacrer au remboursement de ses mensualités. Dans le cadre d’un salaire net mensuel de 1200 euros, un emprunteur peut rembourser jusque 420 euros de mensualités par mois. Ce plafond est déterminé selon le taux d’endettement maximal de 35%, un seuil qui détermine la limite entre l’endettement et le sur-endettement. Il est vivement déconseillé d’aller au-delà de 35% et chaque établissement financier s’assurera que son client qui emprunte ne puisse pas aller au-delà.

Si l’endettement est important, il n’est pas le seul élément à prendre en compte. En effet, les banques vont vérifier le montant du reste à vivre. C’est un indicateur financier important car il va déterminer la faisabilité d’une mensualité. C’est tout simplement le montant qui reste sur le compte bancaire après déduction de toutes les charges. Si cette somme n’est pas suffisante pour vivre, alors le dossier de prêt immobilier ne sera pas accepté. Chaque banque dispose d’une grille concernant le reste à vivre, les informations peuvent différer d’une adresse à une autre. Enfin, si l’emprunteur a déjà des mensualités en cours avec ses revenus de 1200 euros, il faudra déduire la ou les mensualités des 420 euros qu’il peut rembourser.

1200 euros de revenus : quel montant de crédit immobilier ?

Pour déterminer la capacité à emprunter, il suffit de multiplier le montant maximal de la mensualité par la durée de remboursement. Ainsi, voici les montants maximums qu’il est possible d’obtenir avec des revenus de 1200 euros net :

Ces estimations d’emprunt sont définies en fonction de la limite d’endettement et ne tiennent pas compte des frais ainsi que des intérêts liés au remboursement du crédit immobilier. Il faut donc avoir une approche avec une fourchette plus basse pour déterminer avec précision le montant du bien immobilier à acheter. Bon à savoir, il est fortement déconseillé d’emprunter à la limite de 35% d’endettement, tout simplement pour pouvoir préserver une marge de confort en cas d’imprévu financier. En effet, si le coût de la vie augmente ou si les revenus baissent, cela peut avoir un effet négatif et direct sur l’endettement de l’emprunteur. Au-delà, un endettement maximal ne lui permet plus de concrétiser d’autres projets. Il devra consacrer la totalité de sa capacité financière au remboursement de la dette pendant toute la durée du prêt immobilier.

Quelles démarches pour un prêt immobilier ? Qui contacter ?

Le taux d’intérêt du prêt immobilier peut jouer un grand rôle sur la capacité à emprunter. Plus ce taux est bas et plus l’emprunteur pourra acheter un bien immobilier plus grand. Par conséquent, il est important de réussir ses démarches pour solliciter le bon organisme et pour obtenir les meilleures conditions de prêt. Il y a deux solutions qui se présentent à l’emprunteur, il peut solliciter une banque ou un courtier. Dans le cadre de la banque, l’emprunteur doit établir une demande auprès de l’établissement financier de son choix, fournir les documents justificatifs puis le conseiller se chargera d’instruire le dossier. Il est conseillé de solliciter au moins trois établissements financiers pour pouvoir comparer les propositions et choisir la meilleure.

Dans le cadre d’un courtier, c’est le conseiller du cabinet de courtage qui effectue les démarches auprès de chaque banque. Ce dernier va permettre de gagner du temps mais il pourra aussi négocier des conditions plus intéressantes pour son client. Il est parfois plus intéressant de passer par un courtier que d’effectuer les démarches soi-même. Le comparateur de prêt immobilier en ligne permet justement de gagner du temps dans ses démarches, mais aussi de recevoir plus rapidement les propositions de financement. Il suffit de compléter le formulaire de demande en ligne en précisant ses informations financières, comme notamment le montant de ses revenus et de ses charges. Après validation, une première estimation permet de se projeter avec une durée, un taux et une mensualité.

Pour valider la demande et le dossier de financement, certains documents seront demandés à l’emprunteur :

• Justificatif d’identité (Carte d’identité ou passeport)
• 2 derniers avis d’imposition,
• 3 derniers bulletins de salaire,
• 3 derniers relevés de compte en banque,
• Justificatif de domicile,
• Compromis de vente (si compromis signé)

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